Значительно увеличить будущую пенсию можно в частных – негосударственных – фондах. Наш консультант Управляющий директор ООО «Финам – Менеджмент» Сергей Хестанов
В прошлом номере мы говорили, какую пенсию можно получить, если оставить сбережения в государственном пенсионном фонде (ПФ). Теперь рассмотрим, как их приумножить, если перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или частную управляющую компанию (ЧУК). В чем их отличие от ПФР? Главное, что хочет сделать с накоплениями государственная управляющая компания, – сберечь средства от инфляции, а ЧУК или НПФ – еще и увеличить доход, поэтому они вкладывают накопительную часть вашей пенсии в более прибыльные, но и, возможно, более рискованные варианты. В итоге вы можете получить не 6–9%, как от государства, а все 15–20%. Но что выбрать – НПФ или ЧУК?
Вариант 1. НПФ
Деньги с вашего счета в ПФ переводятся на счет в НПФ. Фонд распределит их между несколькими управляющими компаниями, которые и будут приумножать ваши средства. Отчеты по результатам года вы будете получать теперь не из ПФ, а от выбранного вами НПФ. Он же и будет выплачивать пенсию. В итоге работает с вашими сбережениями не одна компания, как в первом варианте, а несколько.
Вариант 2. ЧУК
Деньги остаются на счетах ПФ, только думать о том, как их приумножить для вашего блага, будет теперь ЧУК. Но отчитываться по накоплениям и доходам будет все равно ПФ, рассылая раз в год «письма счастья» (см. № 37 «Журнал»). Пенсию в будущем вы тоже будете получать от государства.
Раз в год ЧУК или НПФ получают проценты от заработанного для вас дохода. Принцип такой: есть доход – есть вознаграждение, нет дохода – нет вознаграждения. Так что фондам и управляющим компаниям выгодно приумножить ваш доход. Они получат с этого прибыль!
Вознаграждение ЧУК может составлять максимум 10%, а вот у НПФ оно больше – 15% и более.
Как выбирать?
На сайте ПФР (pfrf.ru) в разделе «Будущим пенсионерам» внизу страницы есть список всех НПФ, которые могут работать с вашими накоплениями. А в разделе «Инвестирование средств пенсионных накоплений» в блоке «Управляющие компании» размещен такой же список ЧУК.
Посмотрите, сколько человек доверили фонду или компании свои накопления, – эти данные есть на сайтах выбранных НПФ или ЧУК.
Обратите внимание на доходность – сколько компания в процентах зарабатывает для будущих пенсионеров. Чем выше показатель, тем выгоднее. Ориентируйтесь не на проценты за прошлый год, а на те, что говорят о доходности за все годы работы. Узнать эти цифры можно либо на сайте выбранной вами компании, либо на сайте pensiamarket.ru/Ranking.aspx; npf.investfunds.ru/ratings/index.phtml
Все документы, которые вам предлагают подписать, внимательно читайте. Вы должны понимать содержание бумаги до последней буквы. Если в чем-то сомневаетесь или не понимаете, попросите сотрудника объяснить подробнее.
Как перейти?
Чтобы работать с НПФ, необходимо заранее заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании. Тогда у вас появится свой счет, на который ПФ сможет перевести накопительную часть пенсии. Вам понадобятся: паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (зеленая карточка) и ИНН.
Затем не позднее 31 декабря посетите ПФ по месту жительства и подайте заявление о том, что вы хотите доверить свои накопления ЧУК или НПФ. До 31 марта следующего года ваши накопления будут переведены в выбранный фонд или управляющую компанию.
Если вас не устроила деятельность НПФ или ЧУК, вы можете вернуть все средства обратно в ПФР или перевести в другие фонд или управляющую компанию. Для этого в отделении ПФ по месту жительства пишете заявление (делать это можно не чаще раза в год).
Что получим? *
Например, вы родились в 1975 году.
Пенсия вам полагается в 55 лет (для женщин).
Допустим, ваша текущая накопительная часть – 150 000 руб. (эта цифра у каждого своя. Она зависит от стажа работы и зарплаты. Ищите данные в ежегодно рассылаемом ПФР извещении в графе «Общая сумма средств пенсионных накоплений»).
Среднестатистическая зарплата по Москве 40 000 руб.
Ваша зарплата в среднем ежегодно растет на 5% в год (с учетом инфляции).
Ваши деньги при размещении в ЧУК или НПФ прирастают примерно на 15%.
В этом случае ваша трудовая пенсия составит 29 571,70 руб. (Для сравнения: сумма предполагаемой зарплаты от государственного пенсионного фонда равнялась 14 792,95 руб.
Итого: 29 571,70 руб. – 14 792,95 руб. = 14 778,75 руб. – на эту сумму можно увеличить пенсию при размещении средств в НПФ или ЧУК.)
Если вы выйдете на пенсию в 60 лет, то сумма будущей пенсии будет 53 669,57 руб. (Вспомните цифру из прошлой статьи – она равнялась 19 592,16 руб. То есть при размещении средств в НПФ или ЧУК можно увеличить пенсию на 34 077,41 руб.)
* Расчеты являются приблизительными, использован калькулятор НПФ «КИТФинанс» kitnpf.ru/ops/calculator.
А если фонд разорится?
По закону пенсионные деньги хранятся на отдельном счете. При неблагоприятном стечении обстоятельств ваши деньги в течение трех месяцев автоматически передаются в ПФР. А значит, пенсию вы не потеряете, максимум – лишитесь прибыли за год.
Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript
Фото Legion-media
