Банки в России теперь более внимательно следят за сообщениями, сопровождающими денежные переводы. Эти изменения связаны с ужесточением правил в 2026 году, направленных на борьбу с мошенничеством.
Директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» Мария Яковлева объяснила, что кредитные организации обязаны выявлять и блокировать подозрительные операции. Причиной для приостановки перевода или даже полной блокировки карты может стать комментарий, который покажется банку сомнительным.
Среди наиболее рискованных слов эксперт выделила «оружие», «взятка», «казино», «наркотики», «оплата за крипту», «долг за закладку», «доля в сером бизнесе» и подобные. Яковлева подчеркнула, что даже шутливые сообщения с такими словами могут вызвать проблемы, так как банковские алгоритмы анализируют их без учета контекста.
«Дальнейшие действия банка зависят от его политики: от приостановки одного перевода до полной блокировки счета», — пояснила Яковлева. Она также отметила, что указание конкретной цели платежа, например, «за товар», «услуги», «ремонт», «консультация», может сигнализировать о ведении нелегального бизнеса. По словам эксперта, система реагирует на слова-триггеры «услуга», «товар», «оплата», в том числе с уточнением, например, «за картину», «за телефон», «за наушники» или «за аренду квартиры».
Однако управляющий партнер юридической компании Sakura Legal Даниил Базылев придерживается другого мнения. Он считает, что блокировка происходит не из-за отдельных слов, а в результате комплексного анализа всей операции. «Если транзакций слишком много и они имеют характерный паттерн — например, ежедневное получение множества мелких платежей (по 250–300 рублей от 50 человек, как в случае с продажей шаурмы), банк распознает это как коммерческую деятельность и начинает мониторить счет, что может привести к блокировке», — объяснил он.
Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.
ДЗЕН
Телеграм