Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве в 2025 году?

Финансовые трудности могут коснуться любого, даже тех, кто исправно платил ипотеку годами. Многие заемщики задаются вопросом: можно ли оформить банкротство и при этом сохранить свое жилье? Ответ неоднозначен и зависит от конкретных обстоятельств дела.

Что происходит с ипотечной квартирой при банкротстве?

По общему правилу, при банкротстве физического лица все имущество должника включается в конкурсную массу для погашения долгов. Однако закон предусматривает исключения. Единственное жилье гражданина не подлежит взысканию, если оно не является излишне большим для семьи.

Но есть важный нюанс: если квартира находится в залоге у банка (что характерно для ипотеки), она может быть реализована для погашения залогового обязательства. Залогодержатель имеет преимущественное право на получение средств от продажи заложенного имущества.

Можно ли избежать продажи ипотечной квартиры?

Существует несколько законных способов сохранить жилье. Первый и наиболее эффективный – процедура реструктуризации долгов. Если должник докажет суду наличие стабильного дохода и возможность погашения реструктурированного долга в течение 3 лет, план может включать продолжение ипотечных платежей.

При реструктуризации важно правильно рассчитать свои возможности. Суд одобрит план только при условии, что должник сможет погашать не менее 25% от всех долгов, включая ипотеку.

Альтернативные варианты защиты жилья

Досрочное погашение ипотеки за счет продажи другого имущества или помощи родственников позволяет снять залоговое обременение до начала основной процедуры банкротства.

Переговоры с банком о реструктуризации ипотечного кредита могут привести к снижению ежемесячного платежа, что сделает возможным включение его в план реструктуризации долгов.

Продажа квартиры самостоятельно до процедуры банкротства позволяет контролировать процесс и получить более высокую стоимость, чем при принудительной реализации через торги.

Банкротство с мировым заключением по ипотеке — процедура, при которой должник и банк достигают договоренности об урегулировании задолженности:

• Рассрочка платежей по ипотеке на более длительный срок
• Частичное списание задолженности (процентов, пени, штрафов)
• Сохранение права собственности на жилье при соблюдении новых условий платежей
• Приостановление процедуры банкротства после утверждения соглашения судом

Такой подход позволяет избежать принудительной продажи квартиры через торги и сохранить жилье, но требует реальной возможности исполнения новых обязательств и согласия всех кредиторов на условия соглашения.

Особенности 2025 года

С учетом изменений в законодательстве и судебной практике, суды стали более лояльно относиться к планам реструктуризации, включающим сохранение единственного ипотечного жилья. Важно подготовить убедительные доказательства стабильности дохода и реалистичность планируемых выплат.

Практические рекомендации

Перед принятием решения о банкротстве проведите анализ: сравните рыночную стоимость квартиры с размером задолженности по ипотеке. Если разница существенна, рассмотрите самостоятельную продажу или мировое соглашение.

Соберите документы, подтверждающие ваши доходы за последние 6 месяцев. Это критически важно для утверждения плана реструктуризации.

Обратитесь к специалисту по банкротному праву на ранней стадии. Правильная стратегия, выбранная заблаговременно, значительно повышает шансы на сохранение жилья.

Оставить комментарий