На бесплатное банкротство через МФЦ либо через суд можно подать при наличии любых долгов, в том числе при автокредите. Главное перед этим заручиться квалифицированной юридической помощью.
Как пройти банкротство при долгах по автокредиту
В случае с автокредитом банк выдает деньги на приобретение транспортного средства. В большинстве случаев кредитные деньги перечисляются непосредственно продавцу. На время действия автокредита устанавливается залог на машину. Информация об этом прописывается в соглашении или отправляется в реестр Федеральной нотариальной палаты (ФНП).
У заемщика есть возможность списания просрочки, но банкротство при таком кредите практически всегда означает продажу автомобиля. Приоритет при распределении денег от продажи машины находится у держателя залога в лице банка.
Выгодно ли банкротиться в том или ином случае – подскажет юрист.
Главный плюс банкротства состоит в возможности избавиться от всех задолженностей.
Если заемщик примет такое решение, финансовая организация вправе заявить требования в реестр кредиторов.
Если машина не была реализована приставами, в процессе списания долгов этим займется финансовый управляющий.
Подавая заявление с просьбой списать задолженности, физическое лицо предоставляет список собственных обязательств и кредиторов, опись имущества. Если кредит просрочился, эту информацию также необходимо отмечать в документации для арбитражного суда.
Можно ли заявить в банкротстве другие долги
Такой вариант возможен. Списать можно задолженности по любым обязательствам, в том числе обычному потребительскому займу. Даже если просрочка по автомобильному кредиту отсутствует, о нем все равно необходимо упомянуть.
Важно! Умышленное сокрытие сведений о финансовых обязательствах может привести к отказу в списании задолженностей.
В документации также указываются задолженности:
- перед ФНС;
- по коммунальным платежам;
- услугам мобильной связи;
- микро-кредитам;
- ипотечному кредиту;
- кредитным картам.
Не все задолженности подлежат списанию, есть исключения, к таковым причисляют выплаты по алиментам. Законно избавиться можно от автомобильного кредита и прочих видов займов. Но это реально только в том случае, если долг признают безнадежным.
Когда речь заходит про автокредиты, банкротиться обычно приходится через суд. В теории списание долгов возможно и через МФЦ, но для этого потребуется подтверждение, что сотрудники ФССП закончили производство в связи с отсутствием у должника имущества. Подобное решение не будет вынесено, если гражданин владеет автомобилем.
Исключением являются случаи, когда машина не может быть выставлена на продажу.
На заметку! Списание задолженностей через МФЦ актуально для людей, которые вообще не имеют имущества.
Можно ли продать машину до подачи на банкротство
Пока автозайм не выплачен, у заемщика нет права распоряжаться транспортным средством без согласия кредитора. Машину запрещено продавать, дарить, менять.
Если гражданин, планирующий списать долги путем банкротства, примет решение о продаже автомобиля, велик риск признания сделки недействительной. Право собственности переоформят обратно на заемщика, а автомобиль реализуют с аукциона.
Должник может предпринять попытку сокрытия транспортного средства во избежание его продажи в процессе исполнительного производства или списания долгов. Но негативных последствий не избежать и в этом случае.
У приставов есть право объявления имущества, зарегистрированного на должника, в розыск.
В случае доказательства неправомерных действий ему могут отказать в списании задолженностей.
Внимание! Преднамеренное утаивание активов карается уголовной либо административной ответственностью.
Если в планах значится прохождение банкротства с автомобильным кредитом, рекомендуется заблаговременно приготовиться к продаже транспортного средства. Разумнее освободиться от задолженностей и расстаться с машиной, нежели получить отказ в банкротстве.
Особенности прохождения банкротства с автомобильным кредитом
Подробнее о процедуре банкротства физических лиц можно прочитать в ФЗ №127. Специальные предписания для должников по автомобильным кредитам в нем отсутствуют. Банкротство происходит на общих основаниях, но есть определенные нюансы.
Как и кто проверяет наличие автомобиля у должника
В обязанности должника входит необходимость составления описи имеющихся активов и прав на имущество. Он обязан проинформировать о наличии транспортного средства, залоге по автомобильному кредиту.
В процессе банкротства проверкой этих данных займется финансовый управляющий, которого назначит суд или кредиторы, обозначившие свои притязания в реестре.
Управляющий может получить в ГИБДД сведения о праве собственности на автомобиль. Данные о наличии действующего залога проверяются по соглашению на автозайм, банковской документации, данным реестра ФНП.
По итогам проверок и составления списка имуществам в ходе оценки устанавливается исходная цена для продажи через торги.
Что будет с машиной при реализации имущества
Все имущество, входящее в конкурсную массу, реализуют на торгах. Информацию об этом управляющий публикует на Федеральном ресурсе. У должника по автомобильному займу нет права участвовать в аукционе, но он может подавать жалобы в связи с нарушениями. Деньги, вырученные от реализации машины, включают в конкурсную массу, после чего они распределяются управляющим между кредиторами.
Если аукцион не состоится или его признают неправомерным, кредиторы откажутся получать имущество, машину могут вернуть должнику. Но на практике это бывает нечасто, поскольку машина ликвидное имущество.
Если денег от продажи хватило на удовлетворение всех претензий кредиторов, остаток получает должник.
Что будет, если должник продал авто
Если задолжавший банку гражданин реализовал имущество, нарушив интересы кредиторов, сделку признают не состоявшейся. На стадии банкротства у него нет права распоряжаться имуществом без одобрения управляющего.
Можно ли сохранить машину при реализации банкротства
Вероятность сохранить транспортное средство при реализации банкротства близка к нулю. По закону запрещено продавать машины, которые требуются должникам в связи с наличием инвалидности. Подобные авто нечасто покупают в кредит.
Может ли банкрот оформить еще один займ на приобретение машины
Запрета на оформление новых кредитов нет, но при обращении в финансовую организацию нужно обязательно сообщать о пройденном раннее банкротстве. Это требование действует в течение 5 лет. Вероятность получения займа в такой ситуации минимальная.
