Кредиты уже прочно вошли в нашу жизнь. Одолжить у банка денег на что-то нужное считается нормой. Но самый бум происходит в сфере автокредитования — сейчас каждая третья машина приобретается на условиях кредитования. Это действительно выгодно для всех: банков, которые пускают таким образом деньги в рост, имея ликвидный залог, клиента, имеющего возможность купить автомобиль, даже если у него не хватает личных средств. И для автосалонов, у которых не задерживаются как новые, так и б/у автомобили от бюджетной lada до роскошных nissan, mitsubishi и других элитных марок.
Но, как и любые другие займы, программы автокредитования имеют и скрытые, не очень выгодные для покупателя моменты. Но если учесть некоторые важные моменты, то можно действительно выгодно взять авто в кредит, с минимальными переплатами и без разных неприятных опасностей.
Варианты автокредитования
Банки активно рекламируют и раздают кредиты на машины — им это выгодно во всех отношениях — деньги крутятся, а если у заемщика финансовые проблемы, то его авто переходит в собственность банка и будет реализовано.
Существует несколько видов автокредитования 2021:
- Классический (стандартный) — с низкими процентами и небольшим первоначальным взносом.
- Экспресс — выдают только на новые (new) авто от партнеров банка, короткий срок, повышенная % ставка, первый взнос от 30 до 50%.
- Тrade-in – вид автокредита, где первоначальным взносом выступает старый автомобиль, цена которого снижает остаток по задолженности: например, можно сдать старый hyundai или и взять новенький ssangyong или более дорогую mazda;
- Вuy-back — смысл займа в том, что платежеспособный заемщик может постоянно ездить на новом автомобиле, меняя его раз в 2 – 3 года, сдавая авто обратно диллеру и приобретая новое. Например, любитей автомобилей skoda или kia ижет обновлять ТС по мере выхода новых моделей. Преимущество – низкие ставки. Недостаток – суммарная переплата гораздо выше обычной.
- Автокредит без начального взноса на первый взгляд очень привлекателен, но в итоге клиент значительно переплачиваете банку. Выбор авто ограничен, если в партнерах банка только volkswagen, citroen или peugeot, другую марку оформить невозможно. Кроме того, все страховки надо покупать отдельно, автосалон их не включает в кредит, но без них его не вывадут.
- Автозайм без обязательной страховки выдают исключительно для покупки подержанных и дешевых автомашин типа datsun, geely, granta, chery и аналогичных. Страховку покупатель оформляет сам.
- Кредит на авто без процентов характеризуется большим первоначальным взносом, как правило 50%, коротким сроком гашения и крупными суммами ежемесячных платежей. Под него можно взять только акционные недорогие модели, которые не пользуются высоким спросом: cheryexeed, haval, zotye, great wall и др.
- Займ на поддержанный автомобиль — популярный сейчас продукт. Есть ограничения: максимальный возраст приобретаемых автомобилей 5-7 лет, или пробег (100 000 км для иномарок и 50 000 км для отечественных машин). Также будет увеличенная процентная ставка и обязательные КАСКО и ОСАГО.
Как правильно подготовиться к автокредиту
Если вы решились на такой шаг, определитесь с такими моментами:
- Проанализируйте семейный бюджет и решите, какую сумму сможете регулярно отдавать не в ущерб семье.
- Например, если она не больше 15 тыс. р., то не стоит брать кредит на дорогие марки типа toyota или suzuki.
- Четко определитесь, что будете делать в случае потери доходов или при других форс-мажорных обстоятельствах.
- Оцените, насколько вам подходят первоначальные расходы на покупку автомобиля в кредит.
- Сравните варианты приобретения авто в различных ценовых категориях: естественно, что кредит на бюджетный ravon выгоднее, чем на опель vesta, любой cross или другое авто бизнес-класса.
- Необходимо собрать пакет документов, на что уходит немало времени.
- Очень тщательно изучите банковский договор с лупой, не верьте менеджерам автосалона и сотрудникам банка — расплачиваться придется вам.
И напоследок, самый частый вопрос: Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит наличными на авто?
Однозначно, автокредит! Наличными такие суммы не выдают, а % ставка достигает 60-70% годовых. В автокредите — 6-8% максимум.
